Wohnen & Immobilien
Mit dem Wie-viel-Haus-Rechner berechnen Sie, welchen Kaufpreis Sie sich basierend auf Ihrem Einkommen leisten können. So vermeiden Sie eine Überschuldung und finden den realistischen finanziellen Rahmen für Ihren Immobilienkauf. Der Rechner berücksichtigt Eigenkapital, laufende Ausgaben und die empfohlene Belastungsgrenze.
Maximaler Kaufpreis
— €
So wird gerechnet
Banken prüfen die Kreditwürdigkeit anhand der Haushaltsrechnung und empfehlen eine maximale Rate von 30-35 % des Nettoeinkommens. Die Kaufnebenkosten (8-15 % nach GrEStG, GNotKG) müssen aus Eigenkapital finanziert werden, da sie nicht beleihbar sind. Wer weniger als 20 % Eigenkapital einbringt, muss mit Zinszuschlägen rechnen, da die Bank ein höheres Risiko trägt.
110-120-faches des Nettoeinkommens.
Häufige Fragen
Wie berechnen Banken meine maximale Kreditfähigkeit?
Banken ermitteln Ihre Kreditfähigkeit anhand der Haushaltsrechnung: Vom Nettoeinkommen werden alle festen Ausgaben (bestehende Kredite, Lebenshaltung, Versicherungen) abgezogen. Die verbleibende Summe darf zu maximal 40-50% für die Kreditrate verwendet werden. Als Faustregel gilt: Der maximale Kaufpreis liegt bei etwa dem 100-110-fachen Ihres monatlichen Nettoeinkommens.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Hauskauf?
Empfohlen werden mindestens 20-30% des Kaufpreises inklusive Nebenkosten. Die Kaufnebenkosten (8-15%) sollten vollständig aus Eigenkapital finanziert werden, da Banken diese nicht beleihen. Mit weniger als 10% Eigenkapital steigen die Zinsen um 0,3-0,8 Prozentpunkte, und manche Banken verlangen zusätzlich eine Restschuldversicherung.
Welchen Anteil meines Einkommens sollte die Rate maximal betragen?
Finanzexperten empfehlen, maximal 30-35% des Nettoeinkommens für die Kreditrate aufzuwenden. Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 4.500 € wären das 1.350-1.575 € monatlich. Berücksichtigen Sie dabei auch Nebenkosten der Immobilie (2-4 €/m²), Rücklagen für Instandhaltung und einen Puffer für unerwartete Ausgaben.
Wie wirken sich Kaufnebenkosten auf meine Kaufkraft aus?
Die Kaufnebenkosten betragen je nach Bundesland 8-15% des Kaufpreises: Grunderwerbsteuer (3,5-6,5%), Notarkosten (ca. 1,5%), Grundbucheintragung (ca. 0,5%) und eventuell Maklerprovision (bis 3,57%). Bei 400.000 € Kaufpreis in NRW fallen etwa 48.000 € Nebenkosten an. Diese reduzieren Ihr verfügbares Eigenkapital für die Immobilie selbst.
Sollte ich meine gesamte Kaufkraft ausreizen?
Nein. Planen Sie einen Sicherheitspuffer von mindestens 10-20% unter Ihrer theoretischen Maximalkaufkraft ein. Gründe: Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung, mögliche Einkommensausfälle, steigende Lebenshaltungskosten und unerwartete Reparaturen am Haus. Wer 80% seiner Kaufkraft nutzt, schläft deutlich ruhiger.