Wohnen & Immobilien
Mit dem Kaufen-vs-Mieten-Rechner vergleichen Sie die Gesamtkosten von Immobilienkauf und Miete über einen frei wählbaren Zeitraum. So finden Sie heraus, ab welchem Zeitpunkt sich der Kauf gegenüber der Miete finanziell lohnt. Der Rechner berücksichtigt Wertsteigerung, Zinsen, Instandhaltung und Mietpreissteigerungen.
Ergebnis nach 20 Jahren
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So wird gerechnet
Beim Kauf fallen einmalige Erwerbsnebenkosten (GrEStG, GNotKG) sowie laufende Kosten für Instandhaltung und Finanzierung an. Mieter profitieren von der Flexibilität einer dreimonatigen Kündigungsfrist nach § 573c BGB, tragen aber das Risiko steigender Mieten. Die Kappungsgrenze nach § 558 BGB begrenzt Mieterhöhungen auf maximal 20 % in drei Jahren.
Kostenvergleich 10-30 Jahre.
Häufige Fragen
Ab wann lohnt sich der Kauf gegenüber Miete?
Grobe Faustregel: Bei Kaufpreisen unter 20x der Jahresmiete (Mietrendite >5%) oder wenn man >10 Jahre bleibt. In teuren Städten (München, Berlin) dauert es länger. Bei billigen Gegenden schneller. Auch Lebenspläne zählen.
Wie wirken sich Zinsen auf die Wirtschaftlichkeit aus?
Niedrige Zinsen (2-3%) machen Kaufen günstiger als Miete. Höhere Zinsen (4-6%) können Miete attraktiver machen. Ein 1% Zinssprung erhöht die Kosten um 10.000€ pro 1 Mio. Kaufpreis über 20 Jahre.
Sollte ich den Kaufpreis oder die Miete als Basis nehmen?
Miete: 100€/m² = Kaufpreis knapp 30.000-40.000€/m². Das ist aber nur Faustregel. Besser: Vergleich über 20 Jahre inkl. Zinsen, Instandhaltung, Steuern, Wertsteigerung.
Wie wichtig ist die Wertsteigerung beim Vergleich?
Sehr wichtig auf lange Sicht. Im Schnitt steigen Immobilienpreise 2-3% p.a. (regional unterschiedlich). Das ist der Erfolgsfaktor für lange Haltefristen. Kurzfristig (5 Jahre) ist Wertsteigerung unsicher.
Was ist mit Reparaturen und Instandhaltung beim Kauf?
Faustregel: 0,5-1% des Wertes pro Jahr für Instandhaltung + Reserve für größere Arbeiten. Ein 400.000€-Haus = 2.000-4.000€/Jahr Budget. Mieter hat diesen Vorteil – alles trägt der Vermieter.
Kann ich die Immobilie noch verlassen, wenn ich kaufe?
Ja, aber teuer: Verkaufsgebühren (Makler, Notar, evtl. Steuern), falls Wertverlust seit Kauf. Miete hat Flexibilität (3 Monate Kündigungsfrist). Kaufen sperrt Kapital – nur empfohlen bei Langfristplanung (10+ Jahre).