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Mit dem Schuldentilgungs-Rechner vergleichen Sie verschiedene Tilgungsstrategien für Ihre Schulden. Finden Sie heraus, ob die Schneeball- oder Lawinenmethode für Sie schneller und günstiger zur Schuldenfreiheit führt.
Bessere Methode
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So wird gerechnet
Die Lawinenmethode tilgt zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz und spart dadurch am meisten Zinsen. Die Schneeball-Methode beginnt mit der kleinsten Schuld und sorgt für schnelle Erfolgserlebnisse. Beide Strategien sind der Mindestzahlung deutlich überlegen.
Schneeball vs. Lawinenmethode.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Schneeball- und Lawinenmethode?
Bei der Schneeball-Methode tilgen Sie zuerst die kleinste Schuld, um schnell Erfolgserlebnisse zu erzielen. Sobald eine Schuld abbezahlt ist, fließt die frei gewordene Rate in die nächstkleinere. Bei der Lawinenmethode zahlen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz ab. Mathematisch spart die Lawinenmethode mehr Zinsen, aber die Schneeball-Methode motiviert viele Menschen stärker durchzuhalten.
Welche Methode spart mehr Geld?
Die Lawinenmethode spart fast immer mehr Zinsen, weil die teuersten Schulden zuerst getilgt werden. Je größer die Zinsdifferenz zwischen Ihren Schulden, desto größer ist der Vorteil. Bei einem Dispo mit 12 % und einem Autokredit mit 4 % sollten Sie unbedingt den Dispo zuerst tilgen. Die Ersparnis kann mehrere Hundert bis Tausend Euro betragen.
Soll ich sparen oder Schulden tilgen?
Als Faustregel gilt: Schulden tilgen geht fast immer vor Sparen. Wenn Sie 8 % Dispozinsen zahlen, aber nur 3 % Sparzinsen bekommen, verlieren Sie netto 5 % pro Jahr. Ausnahme: Bauen Sie zunächst einen kleinen Notgroschen von 1.000-2.000 Euro auf, damit Sie bei unerwarteten Ausgaben nicht erneut in den Dispo rutschen.
Wie hoch sollte meine Tilgungsrate sein?
Experten empfehlen, mindestens 20 % des Nettoeinkommens für die Schuldentilgung einzusetzen. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro wären das 500 Euro monatlich. Nutzen Sie jede Sonderzahlung (Weihnachtsgeld, Steuererstattung) für Extra-Tilgungen. Achten Sie aber darauf, dass Ihre Grundbedürfnisse gedeckt bleiben.
Kann ich bei Schulden eine kostenlose Beratung bekommen?
Ja. Die Schuldnerberatungen der Caritas, Diakonie und Verbraucherzentralen bieten kostenlose Hilfe an. Bei drohender Zahlungsunfähigkeit können sie auch bei einem Insolvenzverfahren unterstützen. Die Privatinsolvenz dauert in Deutschland seit 2020 nur noch 3 Jahre statt vorher 6 Jahre.
Wie hoch sind typische Zinssaetze bei verschiedenen Schuldenarten?
Dispokredite kosten 2025 zwischen 9,5 und 14,5 % (Durchschnitt ca. 11,5 %), Kreditkartenschulden 12-20 %, Ratenkredite 4-10 % und Autokredite 3-6 %. Tilgen Sie immer zuerst die Schuld mit dem hoechsten Zinssatz. Ein Dispo mit 12 % kostet Sie bei 5.000 EUR Schulden allein 600 EUR Zinsen pro Jahr.
Was ist die 50-30-20-Regel fuer die Schuldentilgung?
Die 50-30-20-Regel teilt das Nettoeinkommen auf: 50 % fuer Grundbeduerfnisse (Miete, Essen, Versicherungen), 30 % fuer persoenliche Wuensche und 20 % fuer Sparen oder Schuldentilgung. Bei Schulden sollten Sie die 30 % fuer Wuensche voruebergehend auf 10-15 % reduzieren und den Rest zusaetzlich in die Tilgung stecken. Bei 2.500 EUR netto waeren das 500-750 EUR monatlich fuer Schuldenabbau.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn Sie teure Schulden (Dispo, Kreditkarte) durch einen guenstigeren Ratenkredit ersetzen koennen. Beispiel: 8.000 EUR Dispo zu 12 % kosten 960 EUR Zinsen pro Jahr. Ein Ratenkredit zu 5,5 % kostet nur 440 EUR Zinsen – Ersparnis 520 EUR im ersten Jahr. Wichtig: Nach der Umschuldung den Disporahmen kuendigen oder drastisch reduzieren, damit Sie nicht erneut in die Falle tappen.