Geld & Gehalt
Mit dem Schuldentilgungs-Rechner vergleichen Sie verschiedene Tilgungsstrategien für Ihre Schulden. Finden Sie heraus, ob die Schneeball- oder Lawinenmethode für Sie schneller und günstiger zur Schuldenfreiheit führt.
Bessere Methode
—
So wird gerechnet
Die Lawinenmethode tilgt zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz und spart dadurch am meisten Zinsen. Die Schneeball-Methode beginnt mit der kleinsten Schuld und sorgt für schnelle Erfolgserlebnisse. Beide Strategien sind der Mindestzahlung deutlich überlegen.
Schneeball vs. Lawinenmethode.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Schneeball- und Lawinenmethode?
Bei der Schneeball-Methode tilgen Sie zuerst die kleinste Schuld, um schnell Erfolgserlebnisse zu erzielen. Sobald eine Schuld abbezahlt ist, fließt die frei gewordene Rate in die nächstkleinere. Bei der Lawinenmethode zahlen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz ab. Mathematisch spart die Lawinenmethode mehr Zinsen, aber die Schneeball-Methode motiviert viele Menschen stärker durchzuhalten.
Welche Methode spart mehr Geld?
Die Lawinenmethode spart fast immer mehr Zinsen, weil die teuersten Schulden zuerst getilgt werden. Je größer die Zinsdifferenz zwischen Ihren Schulden, desto größer ist der Vorteil. Bei einem Dispo mit 12 % und einem Autokredit mit 4 % sollten Sie unbedingt den Dispo zuerst tilgen. Die Ersparnis kann mehrere Hundert bis Tausend Euro betragen.
Soll ich sparen oder Schulden tilgen?
Als Faustregel gilt: Schulden tilgen geht fast immer vor Sparen. Wenn Sie 8 % Dispozinsen zahlen, aber nur 3 % Sparzinsen bekommen, verlieren Sie netto 5 % pro Jahr. Ausnahme: Bauen Sie zunächst einen kleinen Notgroschen von 1.000-2.000 Euro auf, damit Sie bei unerwarteten Ausgaben nicht erneut in den Dispo rutschen.
Wie hoch sollte meine Tilgungsrate sein?
Experten empfehlen, mindestens 20 % des Nettoeinkommens für die Schuldentilgung einzusetzen. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro wären das 500 Euro monatlich. Nutzen Sie jede Sonderzahlung (Weihnachtsgeld, Steuererstattung) für Extra-Tilgungen. Achten Sie aber darauf, dass Ihre Grundbedürfnisse gedeckt bleiben.
Kann ich bei Schulden eine kostenlose Beratung bekommen?
Ja. Die Schuldnerberatungen der Caritas, Diakonie und Verbraucherzentralen bieten kostenlose Hilfe an. Bei drohender Zahlungsunfähigkeit können sie auch bei einem Insolvenzverfahren unterstützen. Die Privatinsolvenz dauert in Deutschland seit 2020 nur noch 3 Jahre statt vorher 6 Jahre.