Geld & Gehalt
Mit dem Ratenkredit-Detailrechner berechnen Sie die monatliche Rate, Gesamtzinsen und erhalten einen detaillierten Tilgungsplan.
Monatliche Rate
— €
Gesamtzinsen
— €
Gesamtbetrag (Kredit + Zinsen)
— €
Tilgungsplan (erste 12 Monate)
| Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
So wird gerechnet
Ein Ratenkredit ist ein festgesicherter Kredit mit festem Zinssatz und gleichbleibenden Raten. Die monatliche Rate setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen.
Berechnung nach aktuellen Bankgebühren.
Häufige Fragen
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Kredit mit festem Zinssatz, fester Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Kreditnehmer zahlt kontinuierlich Zinsen und Tilgung.
Wie funktioniert die Tilgung?
Mit jeder Rate sinkt der Restkreditbetrag, die Zinsen werden auf die verbleibende Schuld berechnet. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt.
Effektiver Zins vs. Sollzins – was ist der Unterschied?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz. Der effektive Zins berücksichtigt auch Gebühren und wird nach PAngV berechnet. Immer den effektiven Zins vergleichen!
Kann ich den Kredit früher zurückzahlen?
Ja, fast alle Ratenkredite erlauben Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung (ab 200€ monatliche Rückzahlung).
Wie viel Kredit kann ich bekommen?
Das hängt vom Einkommen, Bonität und bestehenden Schulden ab. Banken vergeben typischerweise 1-5x das monatliche Nettoeinkommen.
Welche Zinssätze sind 2025 realistisch?
Im Jahr 2025 liegen die effektiven Zinssätze für Ratenkredite in Deutschland zwischen 3,5 % (sehr gute Bonität, kurze Laufzeit) und 10-12 % (schwache Bonität, lange Laufzeit). Der Median liegt bei etwa 6-7 %. Autofinanzierungen über Herstellerbanken beginnen teils bei 2,99 %. Vergleichen Sie mindestens 3-5 Anbieter, da die Spanne je nach SCHUFA-Score erheblich ist.
Was passiert bei Zahlungsverzug?
Bei Verzug darf die Bank Verzugszinsen von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz berechnen (2025: ca. 8,7 % Verzugszins). Nach zwei aufeinanderfolgenden ausgebliebenen Raten und mindestens 10 % der Kreditsumme oder bei mehr als 2,5 % Rückstand darf die Bank den gesamten Kredit fällig stellen. Sprechen Sie bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig mit der Bank – Ratenpausen oder Laufzeitverlängerungen sind oft möglich.
Lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Zinssatz mindestens 1-2 Prozentpunkte unter dem alten liegt. Bei einem Restkredit von 10.000 Euro und 3 % Zinsdifferenz sparen Sie über 36 Monate rund 950 Euro. Beachten Sie die maximale Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % der Restschuld. Viele Banken bieten spezielle Umschuldungskredite mit günstigen Konditionen an.