Ratenkredit-Detailrechner 2026

Geld & Gehalt

Mit dem Ratenkredit-Detailrechner berechnen Sie die monatliche Rate, Gesamtzinsen und erhalten einen detaillierten Tilgungsplan.

Kreditsumme (€)

Laufzeit (Monate)

Effektiver Zinssatz (%)

Monatliche Rate

— €

Gesamtzinsen

— €

Gesamtbetrag (Kredit + Zinsen)

— €

Tilgungsplan (erste 12 Monate)

Monat	Rate	Tilgung	Zinsen	Restschuld

So wird gerechnet

Ein Ratenkredit ist ein festgesicherter Kredit mit festem Zinssatz und gleichbleibenden Raten. Die monatliche Rate setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen.

Berechnung nach aktuellen Bankgebühren.

Häufige Fragen

Was ist ein Ratenkredit?

Ein Kredit mit festem Zinssatz, fester Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Kreditnehmer zahlt kontinuierlich Zinsen und Tilgung.

Wie funktioniert die Tilgung?

Mit jeder Rate sinkt der Restkreditbetrag, die Zinsen werden auf die verbleibende Schuld berechnet. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt.

Effektiver Zins vs. Sollzins – was ist der Unterschied?

Der Sollzins ist der reine Zinssatz. Der effektive Zins berücksichtigt auch Gebühren und wird nach PAngV berechnet. Immer den effektiven Zins vergleichen!

Kann ich den Kredit früher zurückzahlen?

Ja, fast alle Ratenkredite erlauben Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung (ab 200€ monatliche Rückzahlung).

Wie viel Kredit kann ich bekommen?

Das hängt vom Einkommen, Bonität und bestehenden Schulden ab. Banken vergeben typischerweise 1-5x das monatliche Nettoeinkommen.

Ratenkredit: Zinsen, Tilgung und versteckte Kosten

Der Ratenkredit ist die häufigste Kreditform für Verbraucher in Deutschland. Mit festen monatlichen Raten und planbarer Laufzeit bietet er hohe Planungssicherheit. Doch die Zinsunterschiede zwischen Anbietern sind erheblich: Während bonitätsstarke Kreditnehmer Zinsen ab 3-4% erhalten, zahlen andere bis zu 10% oder mehr.

Effektivzins ist Pflicht beim Vergleich: Nach der Preisangabenverordnung (PAngV) müssen Banken den effektiven Jahreszins angeben. Dieser enthält alle Kosten inklusive Bearbeitungsgebühren und Kontogebühren. Der Sollzins allein ist trügerisch - vergleichen Sie ausschließlich den Effektivzins. Bei einem 10.000-Euro-Kredit über 60 Monate bedeutet 1% Zinsunterschied etwa 270 Euro mehr oder weniger an Gesamtkosten.

Laufzeit vs. monatliche Belastung: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtzinskosten deutlich. Beispiel: 15.000 Euro bei 5,5% Zinsen kosten über 36 Monate insgesamt 1.310 Euro Zinsen, über 72 Monate hingegen 2.690 Euro - mehr als doppelt so viel. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Ihr Budget erlaubt.

Sondertilgungsrecht prüfen: Laut BGB Paragraph 500 dürfen Verbraucher Ratenkredite jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf maximal 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Viele Online-Banken verzichten ganz auf diese Gebühr - ein wichtiges Vergleichskriterium.

Praxistipp: Beantragen Sie nie mehr Kredit als nötig und vermeiden Sie Restschuldversicherungen. Diese kosten oft 5-10% der Kreditsumme und sind in den meisten Fällen überflüssig. Prüfen Sie stattdessen, ob Ihre bestehende Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung den Kreditfall bereits abdeckt.